İçindekiler
2025 yılının ilk yarısına ait veriler, tasarruf finansman sektörünün güçlü bir büyüme trendinde olduğunu gösterdiğini daha önceki yazılarımda belirtmiştim. Finansal Kurumlar Birliğinin 2025 yılının 6 aylık verilerine göre; sektörün öz kaynakları yüzde 185 yükseliş ile 49,5 milyar TL’ye, işlem hacmi yüzde 260 büyüme ile 402,5 milyar TL’ye, aktif büyüklüğü ise yüzde 263 artış ile 173,9 milyar TL’ye yükseldi. Sektörün şube, personel ve müşteri sayılarında da artış gerçekleşti. 2024 Haziran döneminde 4 bin 698 olan personel sayısı 2025’in aynı döneminde 6 bin 555’e, 450 olan şube sayısı 489’a, müşteri sayısı ise 399 binden 761 bine yükseldi.
Tasarruf Finansmanı Modeli Giderek Daha Fazla Kabul Görüyor
İşlem hacmi 400 milyar TL’yi aşarken, müşteri sayısının 761 bine ulaşması bu modelin Türkiye’de giderek daha fazla kabul gördüğünün somut göstergesidir. Özellikle konut finansmanı talebinde yaşanan artış, tasarruf finansmanının artık yalnızca tamamlayıcı bir yöntem değil, bankalara alternatif güçlü bir çözüm olduğunu ortaya koymaktadır.
Geçtiğimiz yıl konut finansmanı talebi %30,9 seviyesindeyken, 2025’te bu oran %33,6’ya yükseldi. Konut fiyatlarının ulaştığı seviyeler ve banka kredilerine erişimde yaşanan güçlükler, bireyleri alternatif finansman yolları aramaya yöneltiyor. Tam da bu noktada tasarruf finansman sisteminin düşük maliyetli, faizsiz ve erişilebilir yapısıyla öne çıkıyor.
Tasarruf finansman şirketleri, yalnızca müşteri tabanını genişletmekle kalmıyor, aynı zamanda organizasyonel yapısını da güçlendirmiş. 489 şubeye ulaşan sektör, 6.500’ün üzerinde çalışanıyla geniş bir hizmet ağı oluşturmuş. Bu yaygınlaşma, Anadolu şehirlerinden gelen yoğun talebi karşılamada önemli bir rol oynadığı kanaatindeyim.
Tasarruf Finansman Modelleri Nasıl Çözümler Sunuyor?
Türkiye’de tasarruf eden birey oranı %54 seviyesinde ancak tasarrufların yaklaşık %31’i hâlâ yastık altında tutuluyor. Bu tablo, ekonominin en önemli fırsat alanlarından birine işaret ediyor. Tasarruf finansman modeli, geliştireceği modeller ve ürünlerle bu kaynakları sisteme dahil edebilecek en uygun araç olarak öne çıkmaktadır. Daha önceki yazılarımda önerileri kısaca tekrar hatırlatmak isterim.
TL Dışında Altın Tasarruf Planı Oluşturulması
Vatandaşların yastık altında tuttukları altınların, sistem içinde güvenli ve düzenli birikim aracı haline getirecektir.
Mevcut Finansman Ürünlerinin Genişletilmesi
Tasarruf finansmanı; mevcut konut, çatılı işyeri ve taşıt finansman ürünlerinin yanı sıra, arsa tasarruf finansmanı, inşaat proje tasarruf finansmanı ve kentsel dönüşüm tasarruf finansmanı alanlarında da çözümler sunacaktır. Sunulacak bu çözümlerle birlikte tasarruf sahiplerinin birikimleri ile arsaların satın alınmasında kullanılabilecek, inşaat projelerinde güvenli ödeme mekanizmaları oluşturulabilecek ve maliklerin finansman ihtiyaçları karşılanarak kentsel dönüşüm süreçleri hızlandırılabilecektir.
Proje Gayrimenkul Yatırım Fonları ile Entegrasyonun Sağlanması
Tasarruf finansman planlarının gayrimenkul yatırım fonlarıyla entegre çalışarak, hem tasarruf sahiplerine ek getiriler sunması hem de gayrimenkul sektörüne uzun vadeli finansman sağlayacaktır.
Katılım Bankalarıyla İş birliği Yaparak Hibrit Konut Finansmanı Modeli Oluşturulması
Hibrit konut finansmanı modeli, Almanya’daki Bauspar sisteminin ön finansman modeliyle tasarruf sahiplerinin aynı anda hem ev sahibi olmalarını hem de birikim yapmalarını sağlamaktadır. Türkiye’de katılım bankaları ve tasarruf finansman şirketlerinin iş birliğiyle uygulanabilecek bu model, konut ediniminde sürdürülebilirliği destekleyecektir.
2025 verileri, tasarruf finansmanının konut finansmanında artık kaçınılmaz bir alternatif haline geldiğini gösteriyor. Yükselen talep, genişleyen müşteri tabanı ve yastık altı birikimlerin sisteme dahil edilmesiyle sektör hem gayrimenkul piyasasına hem de ülke ekonomisine kalıcı değer sunuyor.
Veri Şeffaflığı İçin Öneri
Konut finansmanı açığının daha sağlıklı takip edilebilmesi için, TÜİK tarafından açıklanan ipotekli satış verilerinde tasarruf finansman şirketleri aracılığıyla yapılan işlemlerin ayrıca yayınlanması büyük önem taşıyor. Böylece sektörün konut finansmanındaki gerçek payı net şekilde görülecek, politika yapıcılar ve piyasa aktörleri için daha doğru bir yol haritası oluşturulabilecektir.
